Cơ cấu nợ – Miễn giảm lãi cho Bên vay

Theo Quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng (Ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) quy định việc cơ cấu nợ và miễn, giảm lãi vay cho khách hàng vay như sau:

“Điều 22. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

1. Các tổ chức tín dụng tự quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, trên cơ sở khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng vay:

a) Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả nợ trong các kỳ hạn tiếp theo, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay.

b) Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

Toàn bộ số dư nợ vay gốc của khách hàng có khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ được phân loại vào các nhóm nợ thích hợp theo quy định về phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

2. Các tổ chức tín dụng phải ban hành quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; việc phân cấp, ủy quyền cho các chi nhánh của mình quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ phải bảo đảm Hội sở chính nắm được kịp thời, đày đủ và chính xác các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong toàn hệ thống. Các tổ chức tín dụng phải gửi quy định về cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ngay sau khi ban hành.

3. Đối với các khoản nợ vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, các tổ chức tín dụng phải báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chế độ báo cáo thống kê áp dụng đối với tổ chức tín dụng.

Điều 23. Miễn, giảm lãi

Tổ chức tín dụng được quyết định miễn, giảm lãi vốn vay phải trả đối với khách hàng theo các nguyên tắc sau đây:

1. Khách hàng vay bị tổn thất về tài sản dẫn đến khó khăn về tài chính;

2. Mức độ miễn, giảm lãi vốn vay phù hợp với khả năng tài chính của tổ chức tín dụng;

3. Tổ chức tín dụng không được miễn, giảm lãi vốn vay đối với khách hàng thuộc các đối tượng quy định tại Khoản 1 Điều 78 Luật Các tổ chức tín dụng.

4. Các tổ chức tín dụng phải ban hành Quy chế miễn, giảm lãi vốn vay đối với khách hàng được Hội đồng quản trị phê duyệt. Việt miễn, giảm lãi vốn vay đối với khách hàng chỉ được thực hiện khi tổ chức tín dụng có Quy chế miễn, giảm lãi vốn vay.”

Thực tế đáng lưu ý, Bên vay rất thường hay thắc mắc tại sao tôi không được cơ cấu nợ hoặc miễn giảm lãi?

Tùy theo quy định cụ thể riêng của từng Tổ chức tín dụng để áp dụng theo điều kiện của họ, Ngân hàng Nhà nước cho phép họ tự chủ trong việc ban hành quy trình, quy chế nội bộ với điều kiện phải tuân thủ quy định chung của pháp luật. Theo đó, phải có am hiểu về những quy tắc cơ bản trong quy định chung này thì mới có thể có cơ sở làm việc, thỏa thuận hoặc giải quyết tranh chấp với Tổ chức tín dụng đạt hiệu quả.

Bên cạnh đó, chưa nói đến quy định pháp luật, trường hợp Bên vay đang bị phát sinh nợ quá hạn (từ nhóm 2 trở lên); nợ xấu (nhóm 3, 4 và 5) thì về nguyên tắc bạn sẽ không thuộc đối tượng giảm lãi suất hoặc cơ cấu nợ. Các quyền được hưởng ưu đãi khác, miễn giảm nợ lãi cũng sẽ không được ưu tiên áp dụng cho bạn.

Trong quá trình xử lý nợ hoặc xử lý tài sản bảo đảm, nhiều Tổ chức tín dụng có chính sách tốt, họ vẫn miễn giảm nợ lãi hoặc cơ cấu nợ cho bạn nhưng tùy từng hồ sơ, tình huống và từng thời điểm. Xu hướng hiện tại là xử lý thu hồi dứt điểm, khởi kiện hoặc bán khoản nợ.

Chúng tôi – Công ty Luật TNHH HT Legal VN, với nhiều Luật sư và chuyên gia nhiều năm hành nghề trong lĩnh vực quản lý và xử lý nợ Ngân hàng nên có đủ kiến thức, kinh nghiệm để xử lý vấn đề của bạn: Thay mặt bạn làm việc với Ngân hàng; Gửi đơn kiến nghị, đề xuất hoặc khiếu nại; Soạn thảo văn bản ngăn chặn, cảnh báo hoặc xử lý kịp thời các tình huống bất lợi cho khách hàng; Khởi kiện hoặc tố cáo ra Cơ quan có thẩm quyền và thực hiện các công việc khác để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của bạn.

Hân hạnh đón tiếp quý khách hàng theo địa chỉ sau:

Luật sư Nguyễn Thanh Trung hoặc CÔNG TY LUẬT TNHH HT LEGAL VN

VP1: 37/12 Hẻm 602 Điện Biên Phủ, P.22, quận Bình Thạnh, Tp. Hồ Chí Minh (Bên cạnh UBND phường 22)

VP2: 207B Nguyễn Phúc Chu, P.15, quận Tân Bình, Tp. Hồ Chí Minh 

VP3: Số 5 Ngách 252/115, Phố Tây Sơn, P. Trung Liệt, quận Đống Đa, Tp. Hà Nội

Email: info@htlegalvn.com              Hotline: 09 6161 4040 – 09 4517 4040